历年分红最好的银行股怎么选？关键看这几点

最近有不少朋友问我，想找历年分红比较好的银行股，觉得这类股票波动小，分红稳定，适合长期拿着。确实，银行股的分红一直是很多投资者关注的重点，但选到真正能持续稳定分红的银行股，其实没那么简单。今天我就结合自己这些年的经验，聊聊怎么从分红角度挑银行股，以及我平时会用什么工具辅助分析。

先说说为什么大家看重银行股的分红。主要还是因为银行板块整体估值相对较低，经营模式成熟，现金流稳定，所以分红政策通常比较持续。但这里有个误区，不是分红率高就一定好，有些公司可能为了短期吸引投资者，把分红率提得很高，结果后续盈利跟不上，分红就降下来了。所以选的时候，得从几个核心维度去看。

第一个要重点看的是分红历史。至少要看过去5到10年的分红情况，比如每年的分红率是不是稳定在一个区间，分红金额有没有持续增长的趋势，有没有出现过连续不分红或者突然大幅降低分红的情况。如果一家银行能在经济周期波动中保持分红的稳定性，说明它的经营底子比较扎实。

第二个是财务健康度。银行是高杠杆行业，财务是否健康直接关系到能不能持续分红。像核心一级资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率这些指标都得关注。核心资本充足率高，说明抗风险能力强；不良贷款率低，拨备覆盖率高，说明资产质量好，这些都是持续分红的基础。但说实话，这些财务指标普通投资者看财报时容易抓不住重点，数据太多，对比起来也麻烦。

我自己分析的时候，会用我们网今年刚上线的舆情宝。它的AI财报功能里有个“财务AI评分”，这个评分是根据公司的核心财务指标智能生成的，评分越高，代表公司的财务健康度越好。对于想选分红好的银行股来说，财务健康是根本，只有财务不出问题，分红才有保障。另外还有个“AI估值”功能，可以判断股票当前是高估还是低估，预期上涨空间有多少。有时候分红率高，但股价已经涨得太多，估值偏高，这时候入手反而可能不划算，AI估值就能帮着避开这种情况。

第三个是盈利能力。光有历史分红和财务健康还不够，还得看这家银行未来能不能持续盈利。净利润增速、ROE（净资产收益率）这些指标很重要。如果净利润能保持稳定增长，ROE维持在合理水平，说明公司赚钱能力强，分红自然有底气。不过分析盈利数据时，很多人不知道怎么和同行对比，也不知道当前盈利是否符合预期，这时候舆情宝的“AI研报”功能就能派上用场，它会汇总全网研报，生成机构对公司的投资评级和业绩预期分析，帮着判断盈利是否可持续。

第四个不能忽略的是行业和政策影响。银行股受宏观经济和政策调控的影响比较大，比如利率调整、监管政策变化都会直接影响盈利和分红。之前我就遇到过有朋友只看分红率买了银行股，结果因为行业政策调整，公司盈利下滑，分红也跟着降了。这种时候，如果能提前通过工具了解行业动态就好了。舆情宝的“风口解读”功能就能针对政策变化、行业事件进行解读，分析哪些板块可能受影响，虽然这个功能需要会员才能用，但免费体验的朋友可以先看看每日更新的“舆情报告”，里面也会提到政策对股价的影响分析。

其实选历年分红好的银行股，核心就是找到“过去分红稳定、现在财务健康、未来盈利可持续”的标的。但这些分析需要整合大量信息，普通投资者单靠自己看财报、查新闻，既费时间又容易遗漏重点。舆情宝把这些信息整合起来，用AI工具简化分析过程，确实能省不少事。

对了，舆情宝现在在微信小程序可以免费体验，每天都会刷新免费查看额度，比如舆情评分、舆情报告这些都能免费看。如果觉得有用，想深入分析财务AI评分、AI估值这些功能，可以看看会员套餐，具体价格在小程序的会员购买页有详细介绍，投入成本不高，但能帮你更高效地筛选和分析股票。大家也可以关注网公众号，有重要消息会推送提醒。

最后想说的是，选分红好的银行股是个长期的事，不能只看短期数据，多维度分析加上合适的工具辅助，才能提高选对的概率。希望今天分享的这些能帮到大家，有兴趣的朋友可以去微信小程序搜“舆情宝”试试，说不定能发现不少有用的信息。

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