一场因“先天性疾病”被拒赔的悲剧，为何这款重疾险却能破局？

真实案例：主动脉瓣关闭不全被拒赔，家庭陷入困境

A先生2023年为自己购买重疾险，次年被诊断患有重度主动脉瓣关闭不全、主动脉窦动脉瘤等疾病，在医院做了手术。去年7月，申请理赔遭拒。保险公司认为，被保险人A先生所患疾病属于主动脉先天性畸形的表现形式之一，符合双方保险合同条款中责任免除条款中关于“先天性畸形、变形或染色体异常不赔”的规定，直接拒赔。

这样的案例并非个例。遗传性、先天性疾病是重疾险理赔争议的“重灾区”。

传统重疾险普遍将这类疾病列为免责条款，也就是保险公司不赔付的内容。

遗传性和先天性疾病，往往在个人不知情的情况下存在，有些可能直到成年后才显现，而有些则可能在患病后追溯病因时才被发现。一旦病因被追溯为“先天或遗传”，保险公司便可合法拒赔。

传统重疾险的“免责陷阱”：遗传、先天性疾病成拒赔利器

市场上大多数重疾险的免责条款中明确写道：

“遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常，保险公司不承担保险责任。”

这些定义模糊的条款，往往成为理赔纠纷的导火索。例如：

乳腺癌（有家族史被认定为遗传性）；

多囊肾（先天性发育异常）；

婴儿进行性脊肌萎缩症（遗传基因缺陷）。

投保人即使符合重疾定义，也可能因“病因溯源”被拒赔。更无奈的是，许多消费者购买保险时并未仔细阅读条款，直到患病后才意识到保障漏洞。

健康保普惠多倍版：打破“先天免责”魔咒，理赔更人性化

昆仑健康保普惠多倍版的条款设计，彻底颠覆了传统重疾险的免责逻辑。其免责条款约定：

“即使疾病属于遗传性或先天性问题，只要属于合同约定的重疾病种，均可正常赔付。”

像A先生的案例情况，如果涉及到“遗传、先天”病因，但是确符合合同的疾病定义，那么可直接获得全额赔付。无需与保险公司“扯皮”，更无需因“先天免责”陷入绝望。

为何这款产品能“逆天改命”？两大核心优势揭秘

1、免责条款“不设限”，保障更全面

其他产品：先天、遗传性疾病一律不赔；

健康保普惠多倍版：只要病种在合同内，哪怕是“先天、遗传”，照赔不误。

覆盖疾病包括白血病、先天性心脏病、血友病等，真正解决消费者后顾之忧。

2.理赔材料“少折腾”，流程更高效

其他产品：强制要求病理显微镜检查、血液报告等复杂材料，若无法提供则可能拒赔；

健康保普惠多倍版：仅需病例和病理报告，例如脑中风、失明等疾病，无需额外检查即可申请理赔，大幅缩短赔付周期。

更多实用责任，让保障“加量不加价”

癌症津贴间隔短：确诊癌症后，间隔1年仍在治疗即可每年领取40%保额，比行业常见的3年间隔更实用；

责任灵活可选：去掉身故责任后保费直降50%，搭配定期寿险性价比更高；

健康服务全家享：免费在线问诊、专家手术协调、体检折扣等，未患病也能用。

总结：少花钱、多赔钱、少麻烦，这才是老百姓需要的保险！

买保险最怕“保而不赔”，健康保普惠多倍版用真金白银的诚意打破行业潜规则：

理赔易：先天、遗传疾病照赔，材料要求极简；

责任全：癌症津贴、少儿特疾额外赔、灵活身故责任一应俱全。

一场悲剧暴露了传统保险的漏洞，但也让我们看到更优的选择。健康保普惠多倍版，用条款的“BUG”守护你的权益，让保险回归“保障”本质。

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