股票所得税税率是多少？不同情况这样算

最近后台总收到散户朋友的私信，问股票所得税到底怎么算，税率是多少。说实话，刚入市那几年我也踩过坑，持股时间没算明白，分红到手被扣了20%的税，肉疼了好几天。今天就结合我这些年的经验，把股票所得税的各种情况掰扯清楚，尤其那些容易忽略的细节，大家看完记得收藏，别再白白多交税。

一、股票转让赚的钱，目前不用交所得税

先说最常见的：买卖股票赚的差价。比如你10块买的股票，20块卖掉，这10块差价要不要交税？之前有朋友紧张兮兮问我是不是要交20%个税，其实不用。根据现在的政策，A股股票转让所得暂免征收个人所得税，不管你赚了1万还是100万，这部分利润都不用缴税。

不过要注意，这里说的是转让所得，也就是低买高卖的差价。如果是通过港股通买的H股，或者美股，那可能涉及不同的税务规定，这个得单独查对应市场的政策，咱们今天主要说A股。

二、股息红利所得，税率看持股时间

真正涉及所得税的，主要是股票分红（股息红利）。这部分的税率不是固定的，核心看你持有这只股票的时间，持股时间越久，税率越低，这也是鼓励长期投资的政策导向。

具体怎么算？举个例子你就明白了：

- 如果你持股不到1个月就收到分红，那分红部分要按20% 税率缴税；

- 持股1个月以上但不满1年，税率是10%；

- 持股超过1年，税率只有5%。

我身边有个老股民，去年拿了某银行股的分红，因为持股满3年，最后只交了5%的税，比短线操作的朋友少交了不少。所以如果你看好一家公司想长期拿，记得别频繁买卖，不然分红税可能吃掉不少利润。

这里有个细节要注意：持股时间是从你买入当天算到卖出当天，不是分红公告日。比如5月1日买的股票，7月1日分红，如果你8月1日卖掉，持股时间3个月，按10%缴税；如果10月1日卖掉，持股5个月，还是10%；但如果明年5月2日卖掉，持股满1年，就按5%算。很多人以为分红后持股1年，其实是买入到卖出满1年，别搞混了。

三、送股、转股要不要缴税？区别在这儿

除了现金分红，有时候公司会送股或转股，这两种情况税务处理不一样，新手特别容易搞混。

送股：比如10送2，相当于公司把利润以股票形式分给你，这其实算股息红利的一种，所以要按上面说的持股时间对应税率缴税。缴税基数是送股的面值，A股股票面值一般是1元/股，所以10送2，就是送你2股，按2元计算缴税金额。

转股：比如10转3，这是用资本公积金转增股本，不算利润分配，所以不用缴个人所得税。

举个例子：你持有1000股股票，10送2转3，最后拿到1500股。其中送的200股要缴税（按1元/股算200元，再根据持股时间乘税率），转的300股不用缴税。之前有朋友以为送股转股都免税，结果没算税导致收益算错，这点一定要注意。

四、想少交税？先搞懂公司的分红时间表

其实很多散户多交税，不是不知道税率，而是根本不清楚自己买的公司什么时候分红、股息率多少，持股时间稀里糊涂。比如明明可以拿满1年享受5%税率，结果因为不知道分红时间，提前几天卖了，白白多交5%的税。

这也是我后来开始用工具的原因——靠自己盯财报、看公告太费劲，尤其散户没时间天天刷交易所公告。去年开始用舆情宝，它的AI财报功能帮了我不少忙。比如它能直接解读公司的财务报告，把分红预案股息率股权登记日这些关键信息拎出来，不用自己对着密密麻麻的财报找半天。

举个例子，之前我关注的一家消费股，舆情宝的AI财报页面直接标红了2024年分红预案：每10股派5元，股权登记日6月15日，还算了股息率3.5%。我一看自己持股已经11个月，索性再拿1个月到股权登记日后卖，持股满1年，税率从10%降到5%，光这一笔分红就少交了几百块税。

而且它不光能看分红，还能看公司的经营现状业绩披露进展，帮你判断这家公司分红稳不稳定。比如有的公司虽然股息率高，但财务评分低（舆情宝会给财务健康状况打分，从偿债、盈利等6个维度算），可能明年就分不出红了，这种就得谨慎。

现在舆情宝有免费体验，每天刷新免费额度，能看舆情报告和财报解析，不用花钱就能先试试。对散户来说，花点时间了解清楚公司的分红节奏，提前规划持股时间，省下来的税费可能比你盯盘一天赚的还多，这投入产出比挺划算的。

最后提醒

股票所得税看着复杂，其实核心就是分清情况、算对时间。转让赚的钱目前免税，分红看持股时间，送股缴税转股免税。如果觉得自己盯不过来，不妨试试舆情宝微信小程序，AI财报功能能帮你快速理清公司的分红计划和财务状况，避免多交税。现在搜索舆情宝小程序就能免费体验，每天都有额度刷新，先用用看，觉得有用再考虑开通会员也不迟。

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