2025年，保障“原研药、进口药”，最推荐的高性价比产品现在是星相守百万医疗保险

近来，很多用户都在关注原研药、进口药和进口医疗器械的话题。

大抵背景是，随着DRG/DIP医保支付和药品集采政策的持续推进，大家个性化的药品、医疗器械需求日益凸显。数据显示，截至2023年底，国家集采覆盖435种药品，其中国产仿制药占比超96%，部分原研药因未中标或价格过高退出公立医院采购目录。以辉瑞阿奇霉素注射液为例，2024年前8个月院外销售额高达4亿元，有此类需求的患者大量转向院外自费购买。另一方面，在DRG/DIP控费政策下，希望获得更好医疗体验的患者也往往选择院外购药。

市场调研显示，超70%的百万医疗险用户已将“外购药报销”列为核心关注点。

为此，各类百万医疗保险产品纷纷进行了有针对性的迭代，慧择近期定制推出的星相守百万医疗保险就是其中的佼佼者。今天我们就一起来看看星相守的外购药品和医疗器械责任和市场现有产品蓝医保好医好药版的对比，我们先看条款，再看价格。

条款对比分析如下（基于deepseek）：

笔者输入两款产品条款后，提问如下：

请分析以上两篇文章，对比一下文档1中2.8.5关于住院期间外购药品及外购医疗器械费用医疗保险金和文档2中2.6.6关于外购药品及外购医疗器械费用医疗保险金的描述，看相同点和差异点在哪里？同时，也对比一下文档1中2.8.9关于恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金和文档2中特定药品费用医疗保险金的描述，看相同点和差异点在哪里？

Deepseek反馈如下：

（1）关于住院期间外购药品及外购医疗器械费用医疗保险金

相同点：

1. 处方要求：均需由指定医疗机构的专科医生开具处方，且药品/器械需为当前治疗必需。

2. 药品/器械合法性：药品需有国家药监局批准文号或进口注册证书；医疗器械需有注册证编号。

3. 排除范围：均不包含义肢、轮椅、康复设备等舒适性/长期使用器械，以及中草药和非紧急药物。

4. 购买渠道：药品需在保险公司指定或认可的药店购买。

5. 赔付比例： 外购药品及医疗器械费用赔付比例均为100%（文档1明确说明，文档2未明确但默认全额赔付）。

差异点：

（2）关于恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金

相同点：

1. 适应症要求：药品需符合国家药监局批准的说明书适应症及用法用量。

2. 处方审核 ：需经专科医生开具处方，且需通过保险公司审核（蓝医保需资格审核+合理性审核，星相守需处方审核）。

3. 购买渠道：药品需在指定药店购买，由保险公司与药店直接结算。

差异点：

核心差异：星相守在责任灵活性和扩展覆盖（如基因检测、原位癌）上更具优势，而蓝医保通过家庭保单规则和特定药品清单管理提供更结构化的保障。

我们看到，对比条款，两者除了部分表述外，基本责任趋向一致。

在恶性肿瘤特定药品方面：星相守当前提供了198种特定药品，还包含3款获批上市的CAR-T药品，蓝医保好医好药版则提供了207种特定药品。但在价格方面，以30岁男性，选择免赔额1万的计划，星相守基础责任+可选恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金责任，年交保费仅需194元，对比蓝医保，在基础百万医疗保险上享受同样的外购药品和医疗器械保障，价格便宜了近17%，为更多价格敏感型用户配置保障提供了大大的便利。

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