避坑指南 | 健康保普惠多倍版这2个坑一定要注意！

咱们今天来聊聊昆仑健康的一款重疾险——昆仑健康保普惠多倍版。为啥挑这款产品说呢？因为我最近看了五十多款重疾险，发现昆仑健康保普惠多倍版的保险条款里有2小问题，大家一定要注意！因为对咱们投保人来说是大好事，理赔的时候能比别的重疾险强上一大截。

首先说第一个问题，那就是它的免责条款。

大家要知道，免责条款：就是保险公司可以光明正大不赔钱的情况。要是重疾险产品的免责条款设定得相当严格，这在理赔过程中往往容易引发争议。

市面上，大多数重疾险将“遗传性、先天性疾病”列为免责，就是不赔付的范畴。而遗传性和先天性疾病往往在个人不知情的情况下存在，有些可能直到成年后才显现，而有些则可能在患病后追溯病因时才被发现。像乳腺癌、血友病、多囊肾、婴儿进行性脊肌萎缩症等等，这些病种的拒赔案例就非常多，拒赔原因也很简单，就是触发了免责条款的这一条：遗传性先天性不赔。

市面上重疾险“免责条款”里面关于“遗传、先天性疾病”的表述常见有2种：

【最严格】：“遗传性疾病”，先天性畸形、变形或染色体异常”

也就是说一旦确诊的疾病涉及到遗传性疾病、先天性疾病，直接拒赔。

【严格】：“遗传性疾病”，先天性畸形、变形或染色体异常”本合同另有约定的除外。

也就是说，有一些疾病合同里面约定了，可以不受“遗传性疾病、先天性”限制的影响，这个范围是较小的，对客户不友好。

而这个健康保普惠多倍版的免责条款不一样，竟然多了一句话。

它的条款是这样的：

它把符合同疾病列表里面的病种明确除外了，也就是说即使属于遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常，只要是合同里面的疾病，也可以正常理赔。这无疑为消费者提供了更大的保障。以往，很多人在购买重疾险时，往往因为不了解免责条款中的细节，而在理赔时遭遇拒赔，导致经济损失和心理压力。而这款健康保普惠多倍版，在免责条款上做出了更加人性化的调整，让理赔变得更加公平和合理。

另外一个逆天的问题就是理赔材料。我们都知道，理赔材料直接影响我们能不能获赔！

每个重疾险条款里面都会写清楚需要的材料，这非常重要，一定要去看！

很多重疾险的理赔材料要求【病理显微镜检查】和【血液检查】，这是被用强制要求在证明报告里面的（如图1）。但事实上，有一些重大疾病比如说严重脑中风，单眼盲、失聪这类的肢体伤的、还有类似严重烧伤、深度昏迷等等这些，病理显微镜并不是必需的诊断方法，不需要【病理显微镜检查、血液检验】也能证明的，那理赔的时候，要是没有材料，就可能会被拒赔。

昆仑健康保险普惠多倍版的理赔材料，竟然不强制要求客户提供【病理显微镜检查、血液检验】（如下图）。

这一改变无疑为患者提供了更大的便利，尤其是在面对一些紧急或特殊情况下，患者可能无法立即进行这些检查，但仍然需要获得及时的理赔支持。昆仑健康保险普惠多倍版的这一人性化规定，使得理赔流程更加灵活和高效，减少了因材料不全而导致的拒赔风险。同时，这也体现了保险公司对于客户需求的深入理解和关怀，进一步增强了客户对于保险产品的信任和满意度。

选购保险时，价格和保障责任固然重要，但理赔才是关键。一定要仔细阅读合同中关于免责和理赔限制的条款，确保购买的保险让您感到安心和放心。

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